E' possibile ridurre la rata del mutuo?

Esiste la possibilità concreta di ridurre (in alcuni casi anche di molto) la rata mensile del proprio mutuo attraverso la procedura di surroga.
Il mutuo di surroga, segue il concetto di portabilità del mutuo, serve per trasferire il proprio mutuo presso un nuovo istituto finanziario diverso da quello in essere, a costo zero. La portabilità di un mutuo si concretizza, quindi, nell'atto della surroga che è la soluzione migliore per avere condizioni di mutuo più favorevoli, alleggerendo immediatamente la rata e preservando il futuro. Con la surroga del mutuo si da vita a una nuova operazione di finanziamento modificando completamente le condizioni di tasso, importo e durata. L'operazione relativa al mutuo surroga riguarda solo il debito residuo ed è a costo zero (l'atto di surroga non è soggetto né all'imposta sostitutiva né ad altre imposte, come stabilito dalla legge del decreto Bersani). Come si procede?

Primo passaggio: il cliente stipula un nuovo mutuo a condizioni più convenienti presso un nuovo istituto finanziatore.

Secondo passaggio: l'importo richiesto dal cliente è finalizzato all'esclusiva sostituzione del vecchio mutuo, dunque non è possibile chiedere una somma aggiuntiva di liquidità o cambiare i soggetti che hanno partecipato al mutuo originario.

Terzo passaggio: il nuovo istituto erogante provvede ad estinguere il debito residuo e si sostituisce (portabilità) al precedente nei rapporti con il mutuatario, subentrando nelle garanzie accessorie, personali e reali (fideiussioni o ipoteche).

Importante:
L'importo del mutuo non può eccedere il debito residuo; i richiedenti devono essere gli stessi intestatari del mutuo da sostituire; tutte le altre caratteristiche del nuovo mutuo possono variare: durata, tasso, spread, piano di ammortamento e periodicità rate.

Tutti i vantaggi dell’operazione :
Nessuna penale per l'estinzione del vecchio mutuo; assenza di imposta sostitutiva (0,25% prima casa, 2% seconda casa); azzeramento spese d'istruttoria e spese bancarie iniziali; rimborso per le spese notarili; non è necessario cancellare l'ipoteca originariamente costituita, con notevole riduzione di adempimenti e costi notarili: si può semplicemente allegare una copia autentica dell'atto di surrogazione stipulato per atto pubblico o scrittura privata.

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